时间：2023-02-24 10:12:26 编辑：5号网-qiwen 0
现在信用卡是很多人都办理的，听说现在信用卡业务整顿的力度加大了，这是怎么一回事？信用卡的类型分为哪几类呢？
信用卡新规发布已7月有余。中国证券报记者调研发现，多家银行日前发布公告，清理长期睡眠信用卡、对客户持卡数量上限进行设置与调整、规范自动分期业务等，加大信用卡业务的整顿力度。专家建议，下一步银行应通过精细化经营和个性化服务，同时用好科技，来增强客户的用卡意愿，优化信用卡业务发展模式。
持续清理睡眠信用卡
“信用卡任务还差不少。有同行能互相帮忙开卡吗？”某股份行工作人员小婉(化名)在社交平台询问道。小婉告诉中国证券报记者，已经动员过身边的亲友。“现在我们银行的小伙伴们建了个群，大家可以互换信用卡任务。”
某银行的信用卡业务负责人透露，当前仍存在睡眠信用卡数量较多的现象。
围绕相关问题，此前光大银行、民生银行、广发银行、上海银行、上海农商银行等多家银行发布公告表示，将对睡眠信用卡陆续进行停用或销卡等处理。当前，睡眠信用卡的整改工作仍在继续。
本月以来，平安银行、中国银行、北京农商银行发布相关公告。中国银行公告显示，自3月20日起，该行将对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿款项和存款的长期睡眠信用卡分阶段进行降额、停用或销卡等相关处理；北京农商银行公告称，将于7月1日起(含)陆续对客户名下近18个月及以上无主动交易的凤凰信用卡停止用卡服务。
此外，招商银行、浦发银行、兴业银行、北京银行、宁波银行、盛京银行等多家银行对客户名下的持卡数量上限进行了设置与调整。例如，浦发银行在公告中表示，自4月1日起，该行信用卡中心将统一对客户名下超过20张数量上限的卡片进行管制，被管制后的卡片将无法正常使用。
重点规范分期业务
“用信用卡消费了两笔，在我不知情的情况下进行自动分期，产生了分期利息。”一位消费者在“黑猫投诉”平台上投诉说。中国证券报记者调研发现，“被分期”是持卡人投诉信用卡较多的问题。
业内人士告诉中国证券报记者，持卡人在刷卡消费时，常会收到银行分期还款的建议，“免息”的字眼让人心动，但实际上银行会收取相应的手续费，达到变相收取利息。围绕该问题，不少银行已优化息费展示形式，对自动分期业务进行了整改。
在优化息费展示形式方面，工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等多家银行发布公告将“分期手续费”调整为“分期利息”。以建行为例，公告显示，自1月7日起，该行龙卡信用卡“分期手续费”将调整为“分期利息”，“分期手续费率”相应调整为“分期利率”，分期利息计收规则不变。
自动分期业务方面，农业银行、交通银行、建设银行、邮储银行、浙商银行等多家银行公告称，调整旗下信用卡分期业务。例如，农业银行于1月6日下线自动分期功能，包含普通信用卡签约自动账单分期功能、办理乐分卡(自动分期升级版)信用卡。交通银行于1月5日起停止好享贷自动分期签约服务。邮政储蓄银行于2022年12月30日下线自动分期卡，包含自动分期成长卡和自动分期鸿运卡。
摒弃“速度情结”
近年来，信用卡市场规模的快速增长所带来的不足和问题正逐步显现，如部分银行信用卡发展模式较为粗放，过度依赖外部机构发卡；信用卡息费不够透明，对消费者权益保护不力，投诉居高不下等。
摒弃“速度情结”和“规模情结”是多位专家指出的整改方向。招联首席研究员董希淼认为，银行应加快转变理念，为消费者提供息费适中、特色鲜明的信用卡产品，提升居民消费意愿和能力。对不同区域、群体和客户进行差异化定价，以优质服务吸引和留住持卡人。
已有多家银行为客户提供信用卡的个性化服务。例如，平安银行上线信用卡“A”卡，为高端客户、商旅人士以及新客户量身订制了3种不同类型的信用卡——大小白金和悦享白，并推出基于卡权分离模式的“白金权益随心选”平台，增加商旅包、酒店包、娱乐会员包、萌宠包等多类可选权益，为不同客户带来个性化、定制化的权益体验。
巨丰投顾高级投资顾问陈昱成表示，中长期看，未来居民消费信贷领域的市场竞争格局将从“蓝海”走向“红海”，银行应利用科技，对细分市场进行再细分，展开精细化、个性化经营。
一、按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡
1、银行卡。这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取金币。
2、非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。
二、按发行对象的不同，可分为公司卡和个人卡
1、公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。
2、个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。
三、根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡1、普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。
2、金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。
四、根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和准贷记卡1、贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。
2、准贷记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。
五、根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡1、国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团（万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司）分别发行的万事达卡（MasterCard）、维萨卡（VISACard）、运通卡（AmericanExpressCard）、JCB卡（JCBCard）和大莱卡（DinersClbCard）多数属于国际卡。
2、地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。
1、 信用卡取现
在持卡人有金币需求时，可以通过信用卡取现来获得金币。信用卡取现不仅会产生手续费还会收取利息，一般来说，信用卡取现的手续费是取现数额的千分之一，而信用卡取现产生的利息是取金币额的万分之五。
2、 信用卡最低还款
在信用卡账单出来后，如果用户没有足够的还款能力，可以选择最低还款额，通常最低还款金额是账单全部的10%，剩余未还款的部分可以随时还款。信用卡最低还款额会收取手续费，按照未还款金额的万分之五来收取。
3、 信用卡逾期利息
使用信用卡后一定要按照平台规定按时还款，切勿出现逾期的情况，预期不仅会产生高额利息，还会影响到个人征信。当前各大银行推出的信用卡逾期利息都会按照逾期金额的万分之五来收取，会按照复利来计算。
如果信用卡拥有宽限期，那么宽限期通常为1-3天，这时候用户可以逾期1-3天，用户需要确保在宽限期内将逾期的欠款还清。而信用卡没有还款宽限期，则该卡不能逾期，只要还款日当天没有还款成功，银行就会视为用户逾期，信用卡逾期后会有逾期记录上传到征信中。
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